Em 2025, escolher entre Banco Inter e Santander SX exige olhar além da isenção de anuidade. Vamos analisar taxas, juros, benefícios, limites e custo real do crédito para que você decida com clareza qual oferta é mais vantajosa — sem enrolação.
✅ Por que essa escolha faz diferença?
- Mesmo que ambos tenham anuidade zero nas condições certas, existem outras taxas que podem pesar (rotativo, atraso, câmbio).
- Cada banco entrega uma experiência financeira diferente: um mais digital, outro mais tradicional.
- No fim, o que importa é custo-benefício real — quanto você paga e quanto ganha de volta ou economiza.
🏦 Visão geral das instituições
Banco Inter
- Instituição 100% digital, com conta e cartão sem tarifas.
- Carteira de crédito diversa, incluindo crédito imobiliário, pessoal, consignado e cartão. 73 % da carteira tem garantia, o que ajuda a diluir riscos
- Aplicativo robusto, que permite acompanhar tudo digitalmente — desde simulações de empréstimos até controle total da fatura
Santander SX
- Cartão do Banco Santander, com a segurança e reputação de um banco tradicional.
- Acesso a programas como Esfera (descontos e cashback) e bandeiras Visa ou Mastercard
- Suporte físico e digital e presença ampla no país.
💳 Anuidade e requisitos
Banco Inter
- Anuidade sempre gratuita, sem necessidade de gastos mínimos ou cadastro de Pix
Santander SX
- Livre de anuidade se o cliente gastar R$ 100/mês ou cadastrar CPF e celular como chaves Pix no Santander. Caso contrário, a anuidade é de ~12 × R$ 33,25 (~R$ 399/ano)
📌 Ponto de atenção: se você não cumprir os requisitos, acaba pagando anuidade — o que pode comprometer a vantajosidade do SX no seu caso.
📉 Juros e taxas principais
| Item | Banco Inter | Santander SX |
|---|---|---|
| Juros rotativo | 7,7 % ao mês | 14,99 % ao mês + multa de 2 % |
| Multa por atraso | 2 % + IOF | 2 % + IOF |
| Câmbio (compras internacionais) | PTAX Venda + 1 % | PTAX Venda + 4 % |
- Inter: juros rotativo muito abaixo da média do mercado (7,7 %), cobrança de câmbio bem mais leve (1 %) e multa padrão de 2 %.
- Santander SX: juros elevados e câmbio mais caro (4 %), o que impacta negativamente em compras feitas fora do país.
Se você pretende ocasionalmente pagar a fatura com atraso ou usar rotativo, o cenário do Inter é claramente mais vantajoso.
🎁 Benefícios extras e programas de pontos
Banco Inter
- Programa de recompensas Inter Loop, com pontos que viram cashback, milhas ou descontos na fatura
- Cashback direto e vantagens no Super App: controle total da sua vida financeira em um só lugar — incluindo cartão virtual e antecipações de parcelas.
Santander SX
- Programa Esfera, que oferece descontos e benefícios em lojas parceiras (como Burger King, Casas Bahia, Extra)
- Opção de bandeira Visa ou Mastercard (interessante se você prefere um programa ao invés do outro)
- Mais flexibilidade no parcelamento de fatura (até 24x vs até 8x no Inter) e opções de pagamento por aproximação com pulseira ou adesivo (Santander Pass)
📌 Se você valoriza pontuação e rede de descontos, o Esfera do Santander é relevante. Por outro lado, o Inter oferece cashback direto e programa próprio de pontos.
💳 Limite e flexibilidade com o cartão
- Banco Inter permite solicitar aumento de limite via investimentos no próprio banco (como o CDB Mais Limite) , o que pode ser útil para quem deseja crescer o limite gradualmente.
- Santander SX oferece limite definido com base na análise tradicional de crédito do banco, menos customização via uso digital.
👀 Como o crédito está em 2025?
- No caso do crédito imobiliário, o Banco Inter pratica taxas entre 10,49 % a.a + TR e 11,90 % a.a + TR em condições padrão no primeiro semestre de 2025. Anteriormente, há referências a 9,30 % a.a., mas isso já ficou para trás
- Já o Santander SX, focado no crédito via cartão, tem rotativo altíssimo (14,99 % a.m.). Não é sobre financiamentos longos, mas deixa claro que o custo do crédito gira em torno de juros elevados.
👉 Se você está comparando oferta de crédito pessoal ou cartão de crédito, os números mais baixos do Inter se traduzem em economia significativa no longo prazo.
🧮 Exemplo de custo comparativo
Imagine uma dívida de R$ 1.000 em atraso:
- Banco Inter: juros rotativo de 7,7 % + multa de 2 % → dívida cresce para ~ R$ 1.095 em um mês.
- Santander SX: 14,99 % + multa de 2 % → dívida vai a ~ R$ 1.169 no mesmo período.
No fim das contas, uma diferença de ~ R$ 75 em apenas uma parcela de atraso — e cresce exponencialmente se continuar sem pagamento.
🔍 Cenários de uso e recomendações
Quando o Inter é mais vantajoso:
- Você quer anuidade realmente zero, sem amarras.
- Usa cartão internacional ou viaja com frequência (câmbio de 1 % faz diferença).
- Prefere pagar a fatura integralmente, mas quer poder contar com rotativo com juros baixos em emergências.
- Gosta de cashback direto, sem depender de troca por produtos ou serviços.
Quando o Santander SX se encaixa:
- Você já é cliente Santander ou prefere o respaldo de um banco tradicional.
- Aderir ao programa Esfera faz sentido para você (se gosta de usar benefícios e descontos em parceiros).
- Dá valor à flexibilidade de parcelar faturas em até 24 vezes ou usar o Santander Pass.
- Você consegue cumprir facilmente os requisitos (R$ 100/mês ou cadastramento Pix), evitando pagamento de anuidade.
✅ Conclusão: qual o crédito mais vantajoso em 2025?
Se você busca crédito com menor custo de juros, ex-núcleo digital e programa de benefícios simplificado (cashback/pontos), o Banco Inter se destaca.
Já se você valoriza programas de fidelidade mais robustos, prefere a segurança de um banco tradicional, ou precisa de mais flexibilidade para parcelamento e uso físico/virtual, o Santander SX pode ser escolha mais alinhada — contanto que cumpra as condições para manter a anuidade zero.