Se você já se viu preso àquela bola de neve de dívidas no cartão de crédito, sabe o quanto os juros do rotativo podem ser assustadores. A tentação de pagar só o valor mínimo da fatura acaba se transformando numa armadilha financeira difícil de escapar. Mas será que existe uma saída mais econômica para essa situação?
Neste artigo, vamos explicar a diferença entre o rotativo do cartão e o empréstimo pessoal, especialmente quando oferecido por bancos digitais como o C6 Bank, o Banco Sofisa e o Banco BMG. Vamos mostrar quando vale a pena fazer a troca e como isso pode ajudar a reduzir o valor das parcelas e os juros totais da sua dívida.
O que é o rotativo do cartão de crédito?
O rotativo do cartão de crédito acontece quando o cliente não paga o valor total da fatura no vencimento, optando por pagar apenas o valor mínimo ou qualquer valor inferior ao saldo total.
Como funciona?
- O saldo restante passa para o crédito rotativo;
- Sobre esse saldo incidem juros altíssimos — normalmente entre 10% e 15% ao mês, dependendo do banco e do perfil do cliente;
- Os juros são compostos, o que faz a dívida crescer rapidamente se não for paga;
- O cliente paga uma nova fatura com o valor do saldo devedor acrescido dos juros e encargos;
- Se a dívida permanecer no rotativo, a situação pode ficar insustentável.
Por que o rotativo é tão caro?
O rotativo é a forma mais cara de crédito disponível para o consumidor comum. Isso ocorre porque o cartão de crédito é um crédito pré-aprovado e rotativo, com alto risco para o banco.
Por isso, a alternativa de trocar essa dívida cara por um empréstimo pessoal pode ser uma excelente estratégia para pagar menos juros e ter mais prazo para quitar a dívida.
O que é o empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é uma linha de crédito em que o banco libera um valor para o cliente, que pode usar para qualquer finalidade, inclusive para quitar dívidas. Esse crédito é pago em parcelas fixas mensais, com juros menores que o rotativo do cartão.
Características principais:
- Taxas de juros menores que as do rotativo do cartão;
- Parcelas fixas e com prazos definidos (normalmente entre 12 a 60 meses);
- Liberação do dinheiro na conta do cliente;
- Crédito sem necessidade de garantia (empréstimo pessoal tradicional);
- Condições que variam conforme o banco e perfil do cliente.
Quando vale a pena trocar o rotativo do cartão por um empréstimo pessoal?
A troca só vale a pena quando o custo total do empréstimo for inferior ao que você pagaria no rotativo do cartão. Ou seja:
- Se os juros do empréstimo forem significativamente menores;
- Se o prazo de pagamento for adequado para o seu orçamento;
- Se você quiser organizar melhor as finanças com parcelas fixas;
- Se o banco oferecer condições transparentes e confiáveis.
Empréstimo pessoal no C6 Bank, Sofisa e BMG: vantagens e como contratar
1. C6 Bank: digital e flexível
O C6 Bank é um banco digital conhecido pela facilidade de contratação e taxas competitivas.
Vantagens:
- Simulação e contratação totalmente online pelo app;
- Taxas de juros que podem ser inferiores às do cartão;
- Parcelas fixas que cabem no orçamento;
- Liberação rápida do crédito na conta;
- Atendimento digital ágil e transparente.
Quando escolher o empréstimo do C6 Bank?
Se você busca facilidade para contratar sem sair de casa e quer fugir dos altos juros do rotativo, o C6 Bank pode ser uma boa opção, especialmente para quem já é cliente.
2. Banco Sofisa: foco em clientes digitais e condições atrativas
O Banco Sofisa é outro banco digital que oferece empréstimos pessoais com taxas competitivas e processo rápido.
Vantagens:
- Processo 100% digital e sem burocracia;
- Taxas reduzidas para clientes com bom relacionamento;
- Opção de portabilidade para transferir dívida de outros bancos;
- Flexibilidade no prazo e parcelas.
Quando escolher o Sofisa?
Se você valoriza a agilidade e condições que se ajustam ao seu perfil financeiro, o Sofisa oferece uma alternativa interessante para fugir do rotativo.
3. Banco BMG: empréstimo pessoal e consignado
O Banco BMG é bastante conhecido por atuar no segmento de empréstimo consignado, mas também oferece empréstimo pessoal tradicional.
Vantagens:
- Para quem tem margem consignável (aposentados, pensionistas e servidores), o consignado oferece taxas ainda menores;
- Para clientes sem margem consignável, o empréstimo pessoal tem condições competitivas;
- Opções de contratação digital ou presencial;
- Prazos flexíveis para pagamento.
Quando optar pelo BMG?
Se você tem margem consignável, o BMG é um dos melhores bancos para contratar empréstimo consignado e assim quitar o rotativo do cartão. Para os demais, o empréstimo pessoal também pode ser vantajoso.
Como fazer a troca na prática?
- Simule o valor do empréstimo e as parcelas nos apps ou sites do C6 Bank, Sofisa e BMG;
- Compare as taxas e o Custo Efetivo Total (CET) com a taxa do rotativo do cartão;
- Avalie o impacto das parcelas no seu orçamento;
- Contrate o empréstimo que apresentar melhores condições;
- Use o valor liberado para quitar a dívida do rotativo;
- Pague as parcelas do empréstimo em dia para evitar novos problemas.
Cuidados importantes antes de trocar o rotativo por empréstimo
- Confira o CET: além da taxa nominal, o Custo Efetivo Total mostra o valor real que você pagará, incluindo juros, tarifas e impostos;
- Evite parcelar demais: apesar de parecer confortável, prazos muito longos podem aumentar o custo total da dívida;
- Mantenha o controle do orçamento: só assuma parcelas que você tem certeza que pode pagar;
- Não crie novas dívidas: a troca ajuda a sair do rotativo, mas se não mudar o comportamento, o problema pode voltar;
- Considere outras opções de crédito: empréstimos consignados, se você tiver margem, costumam ter juros ainda menores.
Vantagens de sair do rotativo e escolher o empréstimo pessoal
- Redução dos juros: empréstimos pessoais têm juros menores, que podem economizar centenas ou milhares no final;
- Parcelas fixas: facilitam o controle financeiro e planejamento do orçamento;
- Fim da incerteza: você sabe exatamente quando vai quitar a dívida;
- Melhora no score de crédito: ao quitar a dívida rotativa e pagar o empréstimo em dia, seu histórico financeiro melhora;
- Mais tranquilidade: evita o estresse da dívida que só aumenta.
Quando vale a pena trocar o rotativo por empréstimo do C6, Sofisa ou BMG?
Se a dívida do rotativo do seu cartão está alta, acumulando juros a cada mês e dificultando o pagamento, a troca por um empréstimo pessoal pode ser a solução ideal — especialmente se você conseguir taxas menores e condições que cabem no seu bolso.
O C6 Bank, o Banco Sofisa e o Banco BMG oferecem opções digitais, ágeis e com boas taxas para quem quer sair do vermelho e retomar o controle das finanças. Avalie seu perfil, faça simulações e escolha a alternativa que melhor atende suas necessidades.
Lembre-se: o mais importante é agir rápido e evitar que a dívida continue crescendo. Trocar o rotativo pelo empréstimo pessoal é um passo inteligente para quem quer se reorganizar financeiramente e sair do ciclo de endividamento.